Home-theater-designers
Σε ένα σημείο του περασμένου έτους, είχα ένα πιστωτικό αποτέλεσμα στο εύρος 300. Αυτό είναι πέρα από φρικτό. Αυτό είναι ένα σκορ που θα περίμενε κανείς αν μόλις είχε καταθέσει πτώχευση. Δεν φοβάμαι να το παραδεχτώ, γιατί σε περίπου έξι μήνες είχα ανεβάσει αυτό το σκορ σε σχεδόν 700.
Η βελτίωση του πιστωτικού σας αποτελέσματος δεν χρειάζεται να είναι μια περίπλοκη, περίπλοκη διαδικασία. Με λίγες απλές συμπεριφορές και ενέργειες, μπορείτε να αυξήσετε γρήγορα το πιστωτικό σας αποτέλεσμα σε λίγους μόνο μήνες. Το έκανα με αυτά τα έξι βήματα, και το ίδιο μπορείτε και εσείς.
Αυτός ο οδηγός περιέχει πληροφορίες από πιστωτικά γραφεία και σεβαστά πιστωτικά ιδρύματα, επομένως είναι πιο αξιόπιστα από οτιδήποτε θα βρείτε σε οποιοδήποτε φόρουμ ή μικρό ιστολόγιο στο διαδίκτυο. Εκτός από το πώς να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας, θα βρείτε πολλούς πόρους που μπορούν να σας βοηθήσουν. Ας ξεκινήσουμε λοιπόν να ενισχύουμε αυτό το πιστωτικό αποτέλεσμα!
1. Κατανοήστε τη χρήση της πιστωτικής σας
Ο πιο σημαντικός παράγοντας στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι κάτι που ονομάζεται πιστωτική αξιοποίηση.
Πίστωση εικόνας: JPA μέσω Shutterstock
Ακούγεται περίπλοκο, αλλά δεν είναι.
Η αξιοποίηση της πίστωσης είναι η αναλογία μεταξύ της διαθέσιμης πίστωσής σας (όλα τα πιστωτικά σας όρια) και της συνολικής χρησιμοποιούμενης πίστωσής σας (όλων των πιστωτικών σας υπολοίπων). Όταν διαιρείτε τα υπόλοιπά σας με τα πιστωτικά σας όρια και πολλαπλασιάζετε με 100%, θα πρέπει να καταλήξετε σε έναν αριθμό κάτω από 30%. Αυτό αντιπροσωπεύει μια «υγιή» αξιοποίηση της πίστωσης. Οδηγεί επίσης σε πολύ υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα.
Ένας από τους μεγαλύτερους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων, ο Experian, το εξηγεί ως εξής:
... ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες στα πιστωτικά αποτελέσματα είναι το πόσο κοντά είναι τα υπόλοιπά σας στα πιστωτικά σας όρια. Τα πιστωτικά αποτελέσματα προσθέτουν τα όρια και τα υπόλοιπα στους περιστρεφόμενους λογαριασμούς σας, προκειμένου να υπολογίσετε τη συνολική αναλογία υπολοίπου προς όριο ή το ποσοστό χρήσης. Όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό χρήσης σας, τόσο μεγαλύτερος είναι ο αρνητικός αντίκτυπος στις βαθμολογίες σας.
Πιθανότατα σκέφτεστε ότι ένας γρήγορος τρόπος για να αυξήσετε τη βαθμολογία σας αμέσως είναι να εξοφλήσετε κάθε πιστωτική κάρτα και να μην τη χρησιμοποιήσετε ποτέ, σωστά; Αυτό είναι πραγματικά λάθος. Είτε το πιστεύετε είτε όχι, η χρήση 0% είναι πραγματικά κακό.
Το 2016, η Credit Karma αναθεώρησε τα πιστωτικά αποτελέσματα έναντι των λόγων χρήσης των 15 εκατομμυρίων μελών της και ανακάλυψε ένα πολύ ενδιαφέρον μοτίβο.
Image Credit: Credit Karma
Τα άτομα με 0% πιστωτική χρήση είχαν πραγματικά χειρότερο πιστωτικό αποτέλεσμα από εκείνα με 1-20% χρήση.
Τι σημαίνει αυτό? Σημαίνει ότι για να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα θα πρέπει να έχετε άφθονη διαθέσιμη πίστωση που δεν χρησιμοποιείτε , αλλά θα πρέπει να προσπαθήσετε να χρησιμοποιήσετε το 1% έως 20% αυτού του συνολικού ορίου.
Οι υπόλοιπες ενέργειες σε αυτό το άρθρο πρέπει να προσαρμοστούν στην κατάστασή σας και τον τρέχοντα λόγο χρήσης σας. Κανείς δεν ξεκινά από την ίδια κατάσταση. Για παράδειγμα:
- Εάν έχετε συμπληρώσει πέντε πιστωτικές κάρτες με όριο $ 4.000 η κάθε μία, είστε σε 100% χρήση.
- Maybeσως έχετε μια πιστωτική κάρτα με όριο 500 $ και τη χρησιμοποιείτε για να αγοράζετε τρόφιμα αξίας 300 $ κάθε μήνα. Ακόμη και αν το πληρώσετε πλήρως, η χρήση σας μπορεί να κυμαίνεται μεταξύ 0% και 60%, ανάλογα με το πότε το πιστωτικό γραφείο αντλεί τα δεδομένα του.
- Maybeσως χρησιμοποιείτε μόνο το 20% της διαθέσιμης πίστωσής σας, αλλά περιστασιακά χάνετε πληρωμές φοιτητικού δανείου ή υποθήκης. Η κατάστασή σας απαιτεί ένα εντελώς διαφορετικό σύνολο ενεργειών.
Ο καλύτερος τρόπος για να ξεκινήσετε αυτήν τη διαδικασία, προτού συνεχίσετε με αυτό το άρθρο, είναι να καθορίστε τη χρήση της πίστωσής σας Το Μπορείτε να προσθέσετε όλα τα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας και των δανείων σας, να τα διαιρέσετε με τα υπόλοιπα των μέγιστων ορίων σε αυτούς τους λογαριασμούς και να πολλαπλασιάσετε με 100%. Or μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα από τα παρακάτω εργαλεία.
Βοήθεια αξιοποίησης πίστωσης
Μην ανησυχείτε αν προσπαθείτε να υπολογίσετε τη χρήση της πίστωσής σας μόνοι σας. Υπάρχουν πολλοί διαθέσιμοι πόροι που θα σας βοηθήσουν να τον υπολογίσετε.
- Το BizCalcs.com είναι ένας ιστότοπος που φιλοξενεί μια ποικιλία υπολογιστών προσωπικής χρηματοδότησης για να σας βοηθήσει με τις οικονομικές αποφάσεις και τον προϋπολογισμό. Εκεί θα βρείτε αυτό το εύχρηστο υπολογιστής αξιοποίησης της πίστωσης Το Απλώς πληκτρολογήστε όλα τα υπόλοιπα και τα πιστωτικά σας όρια και αφήστε την αριθμομηχανή να κάνει τα υπόλοιπα.
- Πιστωτικό κάρμα είναι ένα από τα αγαπημένα όταν πρόκειται για την παρακολούθηση της πιστωτικής σας κατάστασης. Ο ιστότοπος όχι μόνο σας δείχνει το συνολικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά σας δίνει επίσης τη συνολική αξιοποίηση της πίστωσής σας που εξάγεται απευθείας από την πιστωτική σας αναφορά. Δεν απαιτείται χειροκίνητος υπολογισμός!
Φυσικά, η αξιοποίηση της πίστωσης είναι αρκετά απλή για να το κάνετε μόνοι σας ένα απλό υπολογιστικό φύλλο και λίγο χρόνο. Το να αφιερώσετε χρόνο για να καταλάβετε πού βρίσκεστε με την πίστωσή σας είναι ένα κρίσιμο πρώτο βήμα προς την τακτοποίηση.
2. Τακτοποιήστε με τους οφειλέτες σας
Το να αφήσω το πιστωτικό μου αποτέλεσμα να πέσει στα 300 μπορεί να φαινόταν τρομερή ιδέα, αλλά είχα ένα σχέδιο. Το θέμα ήταν ότι έπρεπε να αφήσω τη δεξαμενή βαθμολογίας μου, ώστε να μπορέσω να αρχίσω να εργάζομαι για τη βελτίωσή της. Επιτρέψτε μου να εξηγήσω την κατάστασή μου και μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα τη δική σας.
Πίστωση εικόνας: Snaprender μέσω Shutterstock
Μέσα από έναν συνδυασμό υπερβολικών δαπανών σε πολλές πιστωτικές κάρτες ενώ στο κολέγιο και στην οικογένειά μας χτυπήθηκε μια μεγάλη ιατρική κρίση περίπου δέκα χρόνια μετά την αποφοίτησή μας, αντιμετωπίσαμε την ακόλουθη κατάσταση:
- 100.000 $ σε διαθέσιμη πίστωση και 30.000 $ σε εναλλασσόμενα υπόλοιπα, με χρήση 30%.
- Αύξηση ιατρικών πληρωμών για συνεχιζόμενες θεραπείες που πλησιάζουν τα $ 1.200 κάθε μήνα.
- Χειρουργική πλάτης που πρόσθεσε την ήδη υπάρχουσα ιατρική οικονομική επιβάρυνση.
- Δεν υπάρχει τρόπος να πληρώσετε για όλα.
Δεδομένου ότι είμαι το είδος του ατόμου που θα δουλέψει τρεις θέσεις εργασίας και όχι πτώχευση, πλήρωνα το ελάχιστο υπόλοιπο για όλες τις πιστωτικές μας κάρτες και πλήρωνα όλους τους κανονικούς λογαριασμούς του νοικοκυριού εγκαίρως, αλλά δεν πλήρωνα το νοσοκομείο. Απλώς δεν περίσσευαν αρκετά χρήματα.
μεταφορά μηνυμάτων κειμένου σε νέο τηλέφωνο
Ένα τέτοιο σενάριο λειτουργεί μόνο για τόσο πολύ καιρό, και κάποια στιγμή θα φτάσετε στο σημείο χωρίς επιστροφή, και το κάναμε. Ανακαλύψτε κάτι ή υποβάλετε πτώχευση. Σε κάθε περίπτωση, το πιστωτικό αποτέλεσμα της πριμοδότησής μου σχεδόν 800 ήταν σε κίνδυνο.
Αφού έκανα κάποια έρευνα, ιδού τι ανακάλυψα. Εάν έχετε έναν έγκυρο λόγο, όπως τα ιατρικά έξοδα, μπορείτε να διαπραγματευτείτε μια διευθέτηση με τους πιστωτές. Άρχισα λοιπόν να τηλεφωνώ.
Image Credit: sebra via Shutterstock
Άλλοι λόγοι θα δικαιολογήσουν επίσης μια διευθέτηση, όπως η απώλεια εργασίας, ο θάνατος στην οικογένεια ή οποιοσδήποτε άλλος λόγος για την τεράστια πτώση του εισοδήματός σας.
πώς να μεταβείτε στη λειτουργία πορτρέτου στο iphone 7
Θα χρειαστείτε επίσης ένα μεγάλο εφάπαξ χρηματικό ποσό. Ο δανεισμός από το πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401 (k) είναι μια επιλογή εάν δεν έχετε εναλλακτικές λύσεις. Δεν θεωρείται πραγματικό δάνειο, επομένως δεν εμφανίζεται στην πιστωτική σας αναφορά. Μπορείτε να δανειστείτε έως και το 50% του υπολοίπου του προγράμματός σας χωρίς πρόστιμο. Ωστόσο, πριν πάρετε αυτή τη διαδρομή, δείτε αν ένα πλούσιο μέλος της οικογένειας μπορεί να σκεφτεί να σας δώσει δάνειο, καθώς η αποταμίευση στις συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις μπορεί να είναι καταστροφική μακροπρόθεσμα.
Πόσο θα χρειαστείτε; Ανάλογα με τις διαπραγματευτικές σας ικανότητες, θα είστε σε θέση να συμβιβαστείτε κάπου μεταξύ 40% έως 60% του υπολοίπου της πιστωτικής κάρτας.
Δείτε πώς μπορείτε να περάσετε από τη διαδικασία διαπραγμάτευσης:
- Υπολογίστε τι ποσοστό του χρέους σας οφείλετε σε κάθε πιστωτή. Χωρίστε το εφάπαξ ποσό σας μεταξύ των πιστωτών χρησιμοποιώντας αυτά τα ποσοστά. Δεν μπορείτε να προσφέρετε περισσότερα από αυτό το ποσό για κάθε πιστωτή κατά τη διαπραγμάτευση.
- Σταματήστε να πληρώνετε τις πιστωτικές σας κάρτες για πάνω από έξι μήνες. Πληρώστε όλους τους άλλους λογαριασμούς εγκαίρως. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα πέσει κατακόρυφα. Είναι εντάξει.
- Μετά από έξι μήνες, καλέστε τους πιστωτές και εξηγήστε ότι έχετε ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό για να μοιράσετε στους πιστωτές σας και προσφέρετέ τους το 30% του υπολοίπου. Θα κοροϊδεύουν και θα λένε όχι. Ευχαριστήστε τους και κλείστε το τηλέφωνο. Περιμένετε ένα μήνα και καλέστε ξανά.
- Θα σας προσφέρουν χαμηλότερα προγράμματα πληρωμών. Θα απειλήσουν ότι θα σας μηνύσουν. Απλώς πείτε ότι δεν έχετε χρήματα, παρά μόνο ένα εφάπαξ ποσό για να το μοιράσετε σε όλους τους πιστωτές, να το πάρετε ή να το αφήσετε. Εάν λένε όχι στο 40%, κλείστε το τηλέφωνο και καλέστε ξανά σε ένα μήνα. Η μελωδία τους θα αλλάξει με τον καιρό.
- Τελικά, είτε αυτοί είτε εσείς θα προσφέρετε κάτι στην περιοχή από 40% έως 60% του υπολοίπου. Μην γίνεσαι άπληστος. Ρωτήστε πόσο λίγα μπορείτε να πληρώσετε εκ των προτέρων για να λάβετε γραπτώς τη συμφωνία διακανονισμού. Μόλις το πάρετε, πληρώστε το υπόλοιπο.
- Λάβετε υπόψη ότι θα πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για το μέρος του διακανονισμού που διαγράψατε.
Γιατί πρέπει να εγκατασταθείτε;
Επειδή εάν χρωστάτε σχεδόν το μέγιστο σε όλες τις πιστωτικές σας κάρτες, καμία από τις παρακάτω συμβουλές δεν θα λειτουργήσει. Η χρήση σας είναι από την ταράτσα, και είστε βασικά φτωχοί σε χρέη.
Πρέπει να μειώστε τα υπόλοιπα σας με κάθε απαραίτητο μέσο Το Εάν δεν έχετε ιατρικό ή εργασιακό λόγο για να τακτοποιήσετε, τότε πρέπει να ανακατανέψετε τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας και να εφαρμόσετε όσο το δυνατόν περισσότερο το εισόδημά σας για να εξοφλήσετε αυτά τα υπόλοιπα όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Μόλις φτάσετε σε αυτό το σημείο, είστε έτοιμοι να προχωρήσετε.
Πόροι για ρύθμιση χρεών
Στο άρθρο μου σχετικά με τη χρήση του Excel για τη διαχείριση της ζωής σας, συμπεριέλαβα μια ενότητα σχετικά με τη διαχείριση του χρέους που σας δείχνει πώς να χρησιμοποιήσετε το Excel για να εξοφλήσετε το χρέος σας χρησιμοποιώντας μια προσέγγιση χιονοστιβάδας.
Εάν αγωνίζεστε μόνο με υπερβολικές δαπάνες, αλλά στην πραγματικότητα έχουν αρκετά χρήματα για να πληρώσετε τα χρέη σας, τότε η παραπάνω προσέγγιση που βασίζεται στο Excel είναι η καλύτερη. Μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε πόσο από τον προϋπολογισμό σας πρέπει να διαθέσετε στις πληρωμές χρέους σας κάθε μήνα και θα σας βοηθήσει να βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο.
Αν εσύ δεν έχουν αρκετά χρήματα για πληρωμές , τότε θα πρέπει να εξετάσετε με κάποιο τρόπο τη ρύθμιση αυτών των χρεών, είτε μέσω δανείου ενοποίησης είτε με κάποια μορφή πτώχευσης. Οι πιστωτικές συμβουλευτικές υπηρεσίες είναι μια επιλογή εάν θέλετε να ρυθμίσετε τα χρέη αλλά δεν αισθάνεστε άνετα να τα διαπραγματευτείτε μόνοι σας.
- Ελευθερία χρέους ελευθερίας είναι διαπιστευμένο από τις Καταναλωτικές Υποθέσεις. Είναι μια υπηρεσία που χειρίζεται τη διαπραγμάτευση διακανονισμού με οφειλέτες για εσάς και κανονίζει ένα σχέδιο πληρωμής που λειτουργεί με τον προϋπολογισμό σας. Απλώς λάβετε υπόψη ότι πληρώνετε ένα τέλος στην Ελευθερία, οπότε δεν θα εξοικονομήσετε τόσα χρήματα όπως θα κάνατε εάν διαπραγματευόσασταν μόνοι σας για διευθετήσεις όπως περιγράφεται παραπάνω.
- Πανελλήνιο χρέος είναι επίσης διαπιστευμένο και θα σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε τα χρέη σας είτε είναι εξασφαλισμένα, είτε χωρίς εγγύηση, είτε για επαγγελματικούς λόγους, είτε με άλλο τρόπο.
- ο Εθνικό Foundationδρυμα Πιστωτικής Συμβουλευτικής είναι ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός που θα σας βοηθήσει να κάνετε μια επισκόπηση της κατάστασης του χρέους σας. Θα βοηθήσει όχι μόνο με χρέη πιστωτικών καρτών, αλλά και με φοιτητικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια, συμβουλευτική πτώχευση και πολλά άλλα.
Με όποια επιλογή κι αν πάτε, φροντίστε να επιλέξετε τη σωστή για την περίπτωσή σας.
3. Ενοποίηση σε Ενιαίο Χρέος
Maybeσως το πρόβλημά σας να μην είναι υπερφόρτωση τεράστιων ισορροπιών, αλλά υπερφόρτωση μικρών. Maybeσως πληρώνετε μια ελάχιστη πληρωμή $ 100 σε πέντε πιστωτικές κάρτες η καθεμία με υπόλοιπο περίπου $ 1.000. Οι εταιρείες πιστωτικών εκθέσεων το θεωρούν ως χτύπημα εναντίον σας.
John Ulzheimer, πιστωτικός εμπειρογνώμονας που δούλευε για τη FICO και την Equifax, εξήγησε στην Bankrate ότι αυτά θεωρούνται «ενοχλητικά υπόλοιπα» και αν μπορείτε να τα ενοποιήσετε, μπορείτε να αυξήσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
Πίστωση εικόνας: luchunyu μέσω του Shutterstock
Υπάρχουν δύο τρόποι για να το πετύχετε αυτό. Εάν έχετε ήδη πολύ κακή πίστωση, τότε θα πρέπει να μεταφέρετε τα υπόλοιπα στις κάρτες χαμηλότερου ορίου σε λιγότερες κάρτες υψηλότερου ορίου.
Ο δεύτερος και καλύτερος τρόπος θα ήταν να υποβάλετε αίτηση στην τράπεζά σας για προσωπικό δάνειο χαμηλότερου επιτοκίου και να μεταφέρετε όλο το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας χαμηλού υπολοίπου και υψηλού επιτοκίου στο δάνειο. Αυτό είναι δυνατό μόνο εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι αρκετά καλό για να έχετε χαμηλότερο επιτόκιο στην τράπεζά σας.
Πόροι για ενοποίηση χρέους
Ο δανεισμός από το 401 (k) σας μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς, καθώς δεν θα υπολογίζεται ως νέο χρέος και θα επιστρέψετε στον εαυτό σας τόκους αντί να τον πληρώσετε σε τράπεζα. Ωστόσο, εάν ένα δάνειο 401 (k) δεν είναι επιλογή, τότε θα χρειαστεί επιλέξτε ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους Το Όσον αφορά την εξυγίανση χρέους, υπάρχουν πολλές απάτες εκεί έξω. Ελέγξτε τις παρακάτω επιλογές για να βεβαιωθείτε ότι κάνετε τη σωστή επιλογή.
- Ανακαλύπτω δεν προσφέρει μόνο πιστωτικές κάρτες, προσφέρουν επίσης προσωπικά δάνεια. Εάν η πίστωσή σας είναι αρκετά καλή, ένα προσωπικό δάνειο από το Discover θα σας προσφέρει ένα λογικό σταθερό επιτόκιο και ευέλικτους όρους πληρωμής.
- LightStream είναι τμήμα της SunTrust Bank. Ανάλογα με την πίστωσή σας, θα μπορούσατε να λάβετε ένα δάνειο με επιτόκιο έως 1,99%. Η ενοποίηση των πιστωτικών σας καρτών υψηλού επιτοκίου σε ένα τόσο χαμηλού επιτοκίου προσωπικό δάνειο όχι μόνο θα ενισχύσει σημαντικά την πίστωσή σας, αλλά θα σας εξοικονομήσει επίσης πολλά χρήματα σε τόκους. Ελέγξτε τον ιστότοπο και υποβάλετε αίτηση.
- SoFi είναι μια αξιοσημείωτη νέα ευκαιρία δανείου ενοποίησης. Όχι μόνο τα επιτόκια είναι λογικά, αλλά περιλαμβάνει επίσης προστασία από την ανεργία. Εάν χάσετε τη δουλειά σας, αυτό το πρόγραμμα θα αναστείλει τις πληρωμές του δανείου σας χωρίς αρνητικές κυρώσεις για τρεις μήνες έως ένα ολόκληρο έτος καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου.
- FreedomPlus σας επιτρέπει να υποβάλετε αίτηση για προσωπικό δάνειο στο διαδίκτυο και μέσα σε 48 ώρες μπορείτε να έχετε τα χρήματα που χρειάζεστε για να τακτοποιήσετε τα χρέη σας με εταιρείες πιστωτικών καρτών και να τα ενοποιήσετε όλα σε ένα προσωπικό δάνειο χαμηλού επιτοκίου.
4. Μην κλείνετε λογαριασμούς!
Το επόμενο πιστωτικό αποτέλεσμα «hack» είναι να αυξήσετε την ηλικία των πιστωτικών σας λογαριασμών. Εάν εργάζεστε για τη μετατόπιση των υπολοίπων σας σε λιγότερες κάρτες, αφήστε τους κενούς λογαριασμούς πιστωτικών καρτών ενεργούς. Γιατί; Λόγω αυτού του συντελεστή λόγου χρήσης που ανέφερα νωρίτερα.
- Η κατοχή 500 δολαρίων σε πέντε πιστωτικές κάρτες με όριο τα 5.000 δολάρια η καθεμία αποτελεί λόγο χρήσης 10%. Αυτό είναι εξαιρετικό!
- Η κατοχή ενοποιημένων 2500 δολαρίων σε μία πιστωτική κάρτα με όριο τα 5.000 δολάρια είναι ποσοστό χρήσης 50%. Αυτό είναι κακό!
Ναι, ενοποιήστε το χρέος σας σε μία μόνο κάρτα για ευκολία πληρωμής και απλοποίηση των υπολοίπων, αλλά αφήστε αυτούς τους άλλους λογαριασμούς ανοιχτούς, έτσι ώστε η συνολική διαθέσιμη πίστωσή σας να μην αλλάξει!
Τι γίνεται αν χρειαστεί να τακτοποιήσετε τα υπόλοιπα και οι λογαριασμοί σας κλείσουν αυτόματα;
Εάν έχετε τακτοποιήσει τους λογαριασμούς σας λόγω ασθένειας ή απώλειας εργασίας, πιθανότατα θα κλείσουν και η βαθμολογία σας θα πέσει απότομα χαμηλά. Αυτό είναι μόνο προσωρινό. Η επόμενη δουλειά σας θα είναι να συνεχίσετε να πληρώνετε όλους τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και να πληρώνετε όλα τα άλλα δάνεια που έχετε (όπως τα δάνεια αυτοκινήτων ή ενυπόθηκων δανείων σας). Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα αυξηθεί ξανά και όταν αυξηθεί μετά από περίπου ένα ή δύο μήνες, θα πρέπει να αρχίσετε ξανά να υποβάλλετε αίτηση για πίστωση.
Συντελεστές εικόνας: moomsabuy μέσω Shutterstock
Ωστόσο, αυτή τη φορά, δεν θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση για πίστωση προκειμένου να μεγιστοποιήσετε ξανά αυτές τις κάρτες. Θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση για πίστωση, ώστε να μπορείτε να τα χρεώσετε με φειδώ και να τα εξοφλήσετε αμέσως. Αυτό θα αυξήσει τη διαθέσιμη πίστωσή σας με την πάροδο του χρόνου και θα βελτιώσει επίσης τη συνολική αναλογία χρήσης σας.
5. Αίτηση για πίστωση με φειδώ
Αυτή η επόμενη συμβουλή μπορεί να ακούγεται αντιφατική, με βάση αυτά που μόλις διαβάσατε.
Είναι αλήθεια ότι η απόκτηση νέου δανείου ή πιστωτικής κάρτας θα αυξήσει τη διαθέσιμη πίστωσή σας και θα βελτιώσει τη σχέση χρήσης σας. Αλλά είναι επίσης αλήθεια ότι κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση, ένα ερώτημα χτυπά την πιστωτική σας έκθεση και μπορεί να προκαλέσει πτώση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας Το
Image Credit: Light And Dark Studio μέσω του Shutterstock
Ναι, το διαβάσατε σωστά: πρέπει να υποβάλετε αίτηση για πίστωση και να προκαλέσετε πτώση στο σκορ σας. Στη συνέχεια, αποδείξτε ότι μπορείτε να διαχειριστείτε το νέο χρέος σας υπεύθυνα, χωρίς να το χρησιμοποιείτε, αυξάνοντας έτσι τη βαθμολογία σας.
Ο Experian εξηγεί αυτήν την τεχνική ως εξής:
Ένας τρόπος για να μειώσετε τη βελτίωση των αποτελεσμάτων σας είναι να ανοίξετε επιπλέον πιστωτικούς λογαριασμούς και να διατηρήσετε τα υπόλοιπα πολύ χαμηλά. Αυτό θα αυξήσει τα συνολικά πιστωτικά σας όρια και θα βελτιώσει το ποσοστό χρήσης σας. Αλλά, κάντε το καλά πριν υποβάλετε αίτηση για νέα πίστωση για να σταθεροποιήσετε το ιστορικό σας και μόνο αν δεν μπείτε στον πειρασμό να κάνετε υπερβολικές δαπάνες στους νέους λογαριασμούς.
Ένα Εξάμηνο Σχέδιο
Όλες οι παραπάνω συμβουλές που λαμβάνονται ένα κομμάτι κάθε φορά μπορεί να φαίνονται αντιφατικές, αλλά ας εξερευνήσουμε μια υποθετική κατάσταση χρησιμοποιώντας όλα αυτά με τη σειρά των έξι μηνών για να αυξήσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα Το
Οδηγεί μέχρι τη συντριβή του πιστωτικού αποτελέσματος - Χάσατε τη δουλειά σας και χρησιμοποιήσατε πιστωτικές κάρτες για να πληρώσετε έξοδα. Είστε υπερφορτωμένοι με πέντε πιστωτικές κάρτες maxed out στα $ 5,000 η κάθε μία, για συνολικό φόρτο χρέους $ 25,000. Σταματήσατε να τους πληρώνετε όλους για έξι μήνες, ώστε να έχουν αυξηθεί στα 30.000 $ με τους τόκους και υπόλοιπο στα 6.000 $ το καθένα. Έχετε 100% αξιοποίηση και ένα φοβερό πιστωτικό αποτέλεσμα 450. Ως έσχατη λύση, παίρνετε ένα δάνειο 14.000 δολαρίων από το 401 (k) σας και αρχίζετε να καλείτε τους πιστωτές να διαπραγματευτούν.
Οι πιστωτές Α, Β και Γ δέχθηκαν διακανονισμό 50% των $ 3.000 ο καθένας. Ο πιστωτής D ήταν πιο σκληρός και δέχτηκε διακανονισμό 60% των $ 3.600. Ο πιστωτής Ε αρνήθηκε να διαπραγματευτεί. Έχετε ξοδέψει 12.600 δολάρια για να απαλλαγείτε από χρέος 24.000 δολαρίων. Αυτό είναι ένα καλό πρώτο βήμα. Πληρώνετε τα υπόλοιπα χρήματα πίσω στον λογαριασμό σας 401 (k). Ανακαλύψατε ότι μετά το κλείσιμο των λογαριασμών των πιστωτών, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έπεσε στο 320. Το χαμηλότερο που υπήρξε ποτέ!
Μήνας 1 - Έχετε ένα υπολειπόμενο δάνειο αυτοκινήτου και υποθήκη το οποίο βεβαιώνεστε πληρώνουν εγκαίρως κάθε μήνα Το Έχετε μια υπόλοιπη πιστωτική κάρτα από τον πιστωτή πέντε με τόκο 24%, αλλά συμφώνησαν να σχέδιο πληρωμής 200 $ το μήνα και τόκο 17%. Έχετε επίσης μια παλιά άδεια πιστωτική κάρτα που είχατε για χρόνια και δεν χρησιμοποιούσατε ποτέ. Τώρα αρχίζετε να αγοράζετε μόνο είδη παντοπωλείου με τη συγκεκριμένη πιστωτική κάρτα και εξοφλήστε το ολόκληρο δύο φορές το μήνα Το
Image Credit: baranq μέσω του Shutterstock
Μήνας 3 - Συνεχίζετε επιμελώς να πληρώνετε κάθε λογαριασμό εγκαίρως. Συνεχίζετε να χρησιμοποιείτε την ενιαία πιστωτική κάρτα για είδη παντοπωλείου και την εξοφλείτε γρήγορα.
Μήνας 4 - Ελέγχετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Έχει επιστρέψει ήδη στα 540. Σχεδόν καιρός να επεκτείνετε τα πιστωτικά σας όρια, αλλά πρώτα, ένας ακόμη μήνας πληρωμής των λογαριασμών εγκαίρως και χρησιμοποίησης της πίστωσης με υπευθυνότητα.
Μήνας 5 - Πηγαίνετε στην τράπεζά σας και υποβάλετε αίτηση για ένα μικρό προσωπικό δάνειο $ 5.000. Ο υπάλληλος της τράπεζας σας ενημερώνει ότι έχετε ένα αξιοπρεπές πιστωτικό αποτέλεσμα 610 τώρα και ότι έχετε εγκριθεί για δάνειο 14%. Χρησιμοποιείτε τα χρήματα για να εξοφλήσετε τον Πιστωτή Ε, αλλά αφήνετε τον λογαριασμό πιστωτικής κάρτας ανοιχτό. Τώρα έχετε μηδενικά κυλιόμενα χρέη πιστωτικών καρτών σε σχέση με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Σύμφωνα με το Marketwatch , η μεταφορά χρέους πιστωτικών καρτών σε προσωπικά δάνεια μπορεί να αυξήσει τη βαθμολογία σας έως και 100 πόντους:
Το χρέος της πιστωτικής κάρτας τείνει να είναι πιο επιζήμιο για τα πιστωτικά αποτελέσματα από ένα προσωπικό δάνειο, το οποίο θεωρείται χρέος με δόσεις. Ο λόγος χρησιμοποίησης πιστώσεων (βλ. Προηγούμενη ενότητα) δεν λαμβάνει υπόψη το χρέος με δόσεις. Αυτή η στρατηγική θα είχε ως αποτέλεσμα μηδενικά δολάρια χρέους πιστωτικών καρτών στην πιστωτική έκθεση του δανειολήπτη, γεγονός που θα μπορούσε να αυξήσει τη βαθμολογία τους κατά 100 μονάδες ή περισσότερο, λέει ο Ulzheimer.
Μήνας 6 -Σε αυτόν τον τελευταίο μήνα, εκτελείτε έναν άλλο πιστωτικό έλεγχο για τον εαυτό σας και ανακαλύπτετε ότι είστε και πάλι όμορφοι με πιστωτικό σκορ 650. Καλά στο δρόμο προς την κύρια πιστωτική γη.
Μην τα παρατάς
Ο λόγος που γνωρίζω ότι αυτή η διαδικασία λειτουργεί δεν είναι μόνο επειδή λένε οι ειδικοί, αλλά επειδή την έζησα εγώ. Μπορεί να μοιάζει με μια απελπιστική κατάσταση όταν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε όλους τους λογαριασμούς - και όλοι σας χαστουκίζουν με καθυστερημένα τέλη και ποινές.
Το σημαντικό πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να κάνετε απολογισμό της κατάστασής σας και να σκεφτείτε όλες τις επιλογές σας. Υπάρχει πάντα μια προσέγγιση που θα σας βγάλει από την κατάσταση, με λίγη δημιουργικότητα και σκληρή δουλειά.
Το προσωπικό hotspot δεν λειτουργεί iphone 6
Έχετε βρεθεί ποτέ με ένα φοβερό πιστωτικό αποτέλεσμα; Κατάφερες να βγεις από αυτό; Τι παρατηρήσατε ότι λειτουργεί καλύτερα για να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας; Μοιραστείτε τις εμπειρίες σας στην παρακάτω ενότητα σχολίων!
Πίστωση εικόνας: Φραγκιελέων μέσω Flickr
Μερίδιο Μερίδιο Τιτίβισμα ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ Πώς να καθαρίσετε τον υπολογιστή σας με Windows χρησιμοποιώντας τη γραμμή εντολώνΕάν ο υπολογιστής σας με Windows έχει χαμηλό χώρο αποθήκευσης, καθαρίστε τα σκουπίδια χρησιμοποιώντας αυτά τα γρήγορα βοηθητικά προγράμματα γραμμής εντολών.
Διαβάστε Επόμενο Σχετικά θέματα- Χρηματοδότηση
- Διαχείριση χρημάτων
- Πιστωτική κάρτα
- Μακροσκελές έντυπο
- Οδηγός Longform
- Προσωπικά Οικονομικά
Ο Ryan έχει πτυχίο Ηλεκτρολόγων Μηχανικών. Εργάστηκε 13 χρόνια στη μηχανική αυτοματισμού, 5 χρόνια στην πληροφορική και τώρα είναι Μηχανικός Εφαρμογών. Πρώην Διευθύνων Σύμβουλος του MakeUseOf, μίλησε σε εθνικά συνέδρια για την απεικόνιση δεδομένων και συμμετείχε στην εθνική τηλεόραση και ραδιόφωνο.
Περισσότερα από τον Ryan DubeΕγγραφείτε στο newsletter μας
Εγγραφείτε στο ενημερωτικό μας δελτίο για τεχνικές συμβουλές, κριτικές, δωρεάν ebooks και αποκλειστικές προσφορές!
Κάντε κλικ εδώ για εγγραφή